AI支付找场景

当AI浪潮扑面而来，一个很现实的问题摆在眼前：如何用AI支付让线下商业变得更聪明？

蚂蚁集团支付宝智能终端生态事业部总经理何博文，一直在琢磨这件事。所谓的AI支付，说白了，就是把支付能力“塞进”智能体里。经过用户授权，智能体就能自动挑选商品、下单付款，全程不需要你动手。

蚂蚁集团CEO韩歆毅的判断更直接：在智能体经济时代，支付的主体将从人变成智能体，这会引发一场支付形态的革命——支付会变成价值调度的中枢，承载多维数字资产的流通与价值转换。

埃森哲的一份调查报告给出了一个劲爆的数据：在16个国家2.5万多名受访者中，74%的人更愿意信任智能体代为购买商品，其中32%已经准备好把购买决策权直接交给AI。

面对这个全新的“流量入口”，从7月开始，支付宝、银联等机构已经忙得不可开交——都在为AI支付找场景。

寻找场景

何博文坦言，AI支付蕴藏着巨大的线下场景应用空间。

想象一下这个场景：给新能源汽车充电，你得掏出手机，找到充电APP，扫码付款，点击启动，再等充电设备工作。五个步骤下来，操作繁琐、耗时漫长，离“智能化”差得远。不少居民就盼着，充电服务商能开发一个智能体，自己只消说一句“我要充电”，它就能自动登录APP、完成付款，充电设备直接开始工作。

正是基于这种需求，支付宝今年升级了“碰一下”支付设备，推出了面向商家的“碰一下”支付设备智能体，并开放了平台智能体能力与技能构建能力。这样一来，不同场景的商家可以根据自身业务特点，向用户提供专属的智能体及AI支付服务。

何博文透露，依托过去两年支付宝铺设的超过3000万线下AI触点，目前这款支付设备智能体正逐步覆盖餐饮、便利店、商超、商场、景区、酒店、物业、出行、加油、充电、取件、会展等场景。

其他机构自然也不甘落后。

中国银联执行副总裁陈煜告诉记者，他们联合连连数字，把AI智能体支付能力嵌入到了企业全球跨境采购场景里。做这件事的初衷很明确：解决全球跨境采购流程冗长、汇率波动难控、合规审核复杂、对账效率低下等痛点。

陈煜说，这个AI智能体支付链路的运转，核心在于“人在场”模式。什么意思呢？智能体在自主执行采购任务时，企业作为决策主体始终在线，借助智能体的辅助，完成从供应商匹配、商品筛选到支付指令发起的全流程操作。这样既保证了效率，也确保了资金安全。

AI支付的风，也吹到了游戏等泛娱乐出海领域。

8月1日，在第二十三届中国国际数码互动娱乐展览会上，记者注意到，Airwallex空中云汇与PayPal等跨境支付机构的工作人员，正在向参展游戏企业推介面向游戏出海的AI跨境支付解决方案。

空中云汇中国区首席商务官黄晓明告诉记者，随着游戏出海企业的注意力从“做出好产品”延伸到“让全球用户留下来并持续付费”，AI支付已经不再是单纯的付款方式，而是驱动业务增长的关键组成部分。

“当AI技术全面渗透到游戏研发、运营、发行、用户经营的全链路，支付系统也需要以一种更聪明、更连续、更贴近用户行为的方式出现，成为连接用户与商业闭环的关键节点。”黄晓明说。正因如此，AI支付必须拥有“记忆”——跨境支付机构提供的每一笔结算服务，都要能连接用户需求洞察、购买转化与全周期运营。

企业诉求

对于引入AI支付，企业有自己的核心诉求。

北京拉近众博科技有限公司，定位是“城市消费增长运营商”，主要向国内城市的大型商业综合体、旅游景点、大型文艺活动提供引流—促活—消费转化解决方案。

CEO伍昕告诉记者，为了拉动消费，越来越多的大型商业综合体、旅游景点开始关注智能体能否集成AI支付、营销、流量分发等功能，从而创造出超预期的用户转化效果和线下消费金额。

尤其是那些主打当地居民长效复购的商业综合体，非常看重智能体能否高效匹配商场每周的促销活动主题，向居民精准发放免费停车、积分、满额优惠等权益，形成更强的引流消费成效。

目前，伍昕已经把多个城市大型商业综合体的促销活动与消费优惠权益，融入了“碰一下”支付设备智能体。当地居民只需在商场入口打开支付宝“碰一下”，这个智能体就能自动提供当天商场各类商店的产品促销信息、消费折扣券和支付宝补贴等权益。

伍昕透露，他正在把“碰一下”支付设备智能体嵌入到演唱会、城市会展活动等场景中去。

上海天臣微纳米科技股份有限公司的高级研发总监刘春艳，则特别看重AI支付能否解决用户购物过程中的“信任问题”。

这家企业为多家白酒企业提供产品防伪验证服务。但传统的二维码扫码防伪验证流程步骤繁琐，而且长期覆盖不了iOS用户，导致白酒防伪验证率很低。不少居民在扫码验证失败的情况下，担心买到假货而放弃购买。

面对这个挑战，刘春艳开始与支付宝搭建“一碰验真——自动领取购买优惠——一碰支付”的AI支付全链路。在补齐iOS防伪验证缺口的同时，把到店支付场景下的白酒验真与消费优惠实现了统一。

刘春艳告诉记者，在这个过程中，AI支付要解决的实际操作挑战不少：NFC需要极速响应并完成秒级产品验真；系统要自动识别与品牌指导价动态匹配的终端售价，完成售价有效管控；用户领券支付后，还要能快速完成消费折扣券、厂家销售提成等方面的闭环核销。

推广挑战

在何博文看来，AI支付的推广面临着多重挑战。

用户对AI支付的期望值极高。有人希望集成AI支付的智能体能在一个固定时间循环自动下单付款，帮自己买到所需生活用品；有人希望给智能体设定一个心仪商品的目标价，当商品售价低于目标价时，智能体自动快速下单，帮用户“抢购”；还有人提出，新品预售或开售环节，智能体能否自动下单付款，省得自己“拼手速拼运气”。

但问题是，当他们开发出相关智能体后，多数用户反而不敢给智能体自动下单付款“授权”。原因很简单——担心智能体会买错、多买、重复买，导致生活预算大幅超支。

与此同时，企业的合规风控部门也建议业务部门不要轻易接受智能体的下单。他们不知道智能体是否准确理解了用户的产品购买需求，一旦出现买错或多买的情况，企业就要面对繁琐的退款售后压力。

“一旦用户因智能体下错单而投诉到相关部门，谁会对这笔错误交易承担责任？目前没有明确的责任界定标准，极容易造成企业、智能体开发者、用户各执一词。”一家已上线AI支付智能体的江浙地区电商企业运营总监告诉记者。为了厘清责任，他们选择了一个“笨”办法——如果获知用户通过智能体自动下单付款购物，就让客服人员致电该用户，先确认智能体下单无误再发货。但这一举动，反而让不少用户感到“反感”。

针对“用户敢不敢授权”“商家能不能成交”“出了问题如何说得清”这三个核心问题，这家电商企业正在优化AI支付智能体的自主下单付款流程：在用户授权环节，增加预算控制、二次确认等操作选项，降低智能体多买错买的概率；在商家接单环节，让智能体快速提醒“用户确认订单”，消除企业不敢接受智能体下单的顾虑；在出现问题厘清责任环节，增加交易日志、风控识别等追溯机制，作为责任方判定的依据。

这位运营总监认为，从AI支付产业的演进趋势来看，关键不是赋予智能体无限的决策权，而是在效率与安全之间构建一道“防火墙”。未来，如何在AI支付智能体的“自主决策”与“人类可控”之间划定边界，将是整个产业必须给出的明确答案。